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有關美國醫療保險制度的基本介紹

　　一、 美國沒有全民的醫保體系。根據醫保資金的來源其醫保體系大致可以分為三個組成部分：

　　1、政府醫療保險計劃 政府醫療保險計劃主要包括Medicare、Medicaid、以及現役軍人、退伍軍人及家屬和少數民族享受的免費醫療，這部分保險費用的部分或全部由政府提供。 Medicare：聯邦醫療保險計劃。為65歲以上的老人和65歲以下某些殘疾或腎衰竭的病人及接受社會救濟部門與鐵路工人退休計劃救濟的人提供的全國統一醫療保險計劃。由聯邦政府負責管理，各州間政策統一。Medicare目前承擔了大約4400萬人的醫療保險，隨著二次大戰后嬰兒潮中出生的人步入老年，估計在25年后美國享受這一保險計劃的人將上升至7700萬人。 Medicaid：聯邦醫療援助計劃。政府向收入低于貧困線的65歲以上老年人、殘疾人和有幼兒的家庭提供醫療服務的救濟措施。聯邦政府提供一部分項目經費，各州根據本州居民的收入水平來確定獲得醫療援助的資格、標準及保險的覆蓋范圍。 CHIP：聯邦兒童醫療保險計劃。向低收入家庭的兒童提供的基本醫療保障。其目標人群是那些家庭收入不符合醫療援助準入條件但又不能負擔私人醫療保險的家庭的兒童。 現役軍人、退伍軍人及家屬和少數民族享受的免費醫療，這部分保險費用全部由聯邦政府提供。

　　2、雇主為雇員提供的醫療保險 美國法律規定，全職雇員超過7人的公司，雇主必須為全職雇員及其家屬購買醫療保險，雇員本身也要負擔比較少的一部分費用。這是第二次世界大戰遺留下來的產物。當時由于工資管制，雇主們通過提供醫療保險做為額外的福利以吸引員工，從而使這一方式逐漸普及。 從目前來看，雇主提供的醫療保險覆蓋了美國四分之三的工薪階層，包括其配偶及親屬，共1.6億美國人口。

　　3、個人投保 沒有雇主也沒有資格享受政府計劃的人可以花錢加入保險公司提供的醫療保險計劃。在美國大約有1000萬人是通過個人購買的形式來擁有醫療保險。然而，個人投保不享有稅收優惠，而且保費根據個人的年齡和健康狀況有很大的差別。那些健康狀況很差，預計會有較大醫療支出的申請人往往會被保險公司拒之門外。

　　二、 美國醫療保險制度存在的問題 美國現有醫療保險制度絕對是一個“高成本、低收益”的典型------雖然支出了最高額的醫療費用，擁有世界上最先進的醫療技術，但其國民所享有的醫療保健的水平卻與之相去甚遠。

　　1、高成本-巨額的醫療費用支出

　　美國醫療費用支出占GDP的比例，在60年代約為5%，70年代約為8%，80年代約為10%，1995年以來已超過15%。根據美國國會預算辦公室的報告，這一比例在2009年將達到18%，人均8300美元，據估計，在現有體制下，這一開支到2017年將達到GDP的20%，人均升至13000美元。這一水平大致是經合組織發達國家平均水平的兩倍。無論其相對值還是絕對值都是世界之最。 巨額的醫療費用支出很大程度上是由于快速上漲的醫療服務和醫療保險費用所造成的。這10年來，美國醫保費用的增長速度是其他物價上漲速度的4倍，遠高于家庭收入的上升，據統計，2000年到2006年，美國工作者家庭的醫療保險費用上升了84%，而同期個人收入僅增20%。 巨額的醫療費用開支加重了政府、企業和個人的負擔，造成了很多惡果： 政府財政難以為繼。政府支出占美國醫保費用總額的45%，如果包括稅收補貼，政府支付的總醫保費用已接近60%。龐大的醫保開支成為納稅人的沉重負擔，不僅如此，由于經濟蕭條導致稅收減少以及醫療費用上漲過快，美國政府支持的醫療保險信托基金預計到2016年告罄。從長期來看，快速上漲的醫療費用是維持聯邦財政收支平衡的最大的挑戰。 危害到了產業的發展。例如汽車產業，據報道，通用汽車公司每賣出去一輛汽車平均要負擔1500美元的醫療保險的成本，甚至比其用鋼成本還高。 高額的醫療費用使得越來越多的人難以負擔。據統計，在美國有占總人口15%的人，近4500萬人沒有醫療保險，其中80%是工薪家庭。據相關人士估計，在現有體制下，隨著醫療費用的持續上升，這一數字在2019年將達到5400萬人。 隨著醫療保險費用的持續上升，越來越多的雇主不愿意為員工提供醫療保險。與八年前相比，現在從雇主處得到醫療保險的人已經減少了將近200萬，而且還在繼續下降。 哈佛大學在2005年2月發表的一項研究表明，美國每年宣布破產的400萬個家庭中，有200萬是由于家庭中有人生重病卻又缺乏足夠的醫療保險而引起的。

　　2、低收益----國民享有的醫療保健水平與其支出相去甚遠

　　在美國平均每年有10萬人因醫療過失致死。 美國5歲下兒童死亡率是葡萄牙、西班牙或斯洛文尼亞的兩倍。 世界衛生組織發現美國婦女在分娩時面臨的死亡風險是希臘、西班牙或德國的三倍以上。 美國人口預期壽命低于歐洲其他國家。 慢性病的發病率在過去20年中上漲飛快，有超過1億3千3百萬，占三分之一的美國人患有至少一種慢性病。除了不必要的痛苦和過早死亡之外，這些慢性病每年耗費驚人，達1.7萬億美元。 摩納哥金賽全球研究機構認為，如果拿美國醫療體系所獲得的收益相對應的支出來衡量，美國每年在醫療上要多花費6500億美元，平均每人2100美元。

　　三、奧巴馬政府的健康美國計劃 對于沉疴已久的美國醫療保障體制，改革呼聲一向很高。

　　從羅斯福到杜魯門，從約翰遜到克林頓，美國發動了一次又一次推行全民健保的運動，但結果是一次又一次失敗。 而于今年宣誓就職的奧巴馬總統又一次向這一體制發起了進攻。 根據奧巴馬政府的健康美國計劃，其醫療保障體系改革的目標主要有兩個：一是擴大醫療保險覆蓋面;二是降低成本，提高效率。

　　1、擴大醫療保險覆蓋面

　　第一，擴大Medicaid和SCHIP計劃，把更多的窮人納入醫療保障的安全網。1月14日，在“提前入主”白宮的奧巴馬的推動下，美國眾院已經以289票對139票通過擴大州兒童健保計劃(SCHIP)，為實現總統當選人奧巴馬的全民健保承諾跨出第一步。然而，該法案4月能否通過參議院審議尚存懸念。

　　第二，要求大中型企業必須給職工購買醫療保險，或者給職工補助讓他們自己在市場上購買醫療保險，對不愿意向雇員提供健康保險的大中型企業課稅。

　　第三，政府對小企業為職工提供醫療保險給予補助。在這一計劃下，小企業為其員工參保費用的50%將以退稅的形式返還，為實現退稅，小企業就必須為所有雇員提供有質量的醫療計劃并把員工保費提高到一個顯著比例。 第四、由政府出面提供一套醫療保險計劃，實現全國保險交換，允許民眾可以從國有和私有公司中自由轉換或購買保險，從而幫助沒有醫保或想換醫療保險的個人購買新的負擔得起的醫療保險。 第五、加強對保險業的監管，不允許他們因為健康因素而拒絕客戶，也禁止把保費和相關的年齡以及健康狀況掛鉤。

　　2、降低成本，提高效率 第一、推廣標準化的電子醫療信息系統，包括電子健康記錄，并擴大比較研究，給患者提供更好的治療，在不影響醫療服務質量的前提下減少醫療保健成本。 第二、確保醫療機構為患者提供盡可能好的醫療服務，包括預防和慢性病管理服務; 第三、改革市場結構以促進競爭。奧巴馬政府認為，美國家庭支付飆升的保費時醫藥和保險業卻收益頗豐，這些公司通過當前不合理的現狀得到他們大部分的收益，這是改革的最大障礙。為此，新計劃呼吁通過增加保險和醫藥市場競爭來解決這一問題。 第四、聯邦為雇主提供再保險，降低災難性疾病醫療費用。災難性醫療花費占了私人保險較高比例的費用，對于小企業來說，一個雇員的災難性醫療花費就會造成無法負擔其他職員的保險，為此，當災難性醫療費用達到一定標準時，由政府提供一部分補助，但雇主要保證這些補助用在降低員工保費上。